Protections supplémentaires

Il existe des polices spéciales qui peuvent couvrir les risques particuliers à votre entreprise.

Les pertes d'exploitation

Ce type d'assurance vous fournit les fonds nécessaires pour protéger la situation financière de votre entreprise en cas de perte d'exploitation à la suite d'un incendie ou d'un autre sinistre assuré. Les caractéristiques et les coûts varient selon le type de protection choisie. Votre police peut couvrir des risques désignés, une période particulière, des coûts spécifiques ou une partie seulement des bénéfices perdus. Ce type d'assurance peut être facilement adapté à vos besoins; par exemple, il peut couvrir les dépenses d'entreprise supplémentaires, la perte de revenus locatifs, la perte de bénéfices bruts et les salaires et honoraires à payer.

Les dommages indirects

Les dommages indirects ne sont pas causés directement par des dommages matériels mais y sont consécutifs. Par exemple, un entrepôt frigorifique peut subir des pertes significatives de son inventaire si la défaillance d'une station de transformation sur place résulte en une panne d'électricité ou si les réfrigérateurs sont endommagés en raison d'un incendie. Une serre ou un établissement vinicole serait probablement assuré contre les conséquences de changements extrêmes de température ou d'humidité.

Les bris de machines

Les polices contre des risques désignés et les polices " formule étendue " visant les biens commerciaux sont nombreuses à exclure les bris de machines ou les dommages aux équipements hautement sensibles ou spécialisés, entre autres les chaudières à haute pression, les ordinateurs et systèmes de commande et l'équipement diagnostique. Des polices spéciales sont disponibles pour protéger votre entreprise contre les bris accidentels et soudains. Il est recommandé de souscrire une telle assurance si la perte de jouissance constitue un risque significatif pour votre entreprise.

Responsabilité civile professionnelle des administrateurs et dirigeants

La protection des administrateurs et dirigeants d'entreprises contre la responsabilité civile personnelle découlant d'actions qui sont de la responsabilité de l'entreprise est une pratique courante. Bien que l'assurance ne les décharge pas de leur obligation fiduciaire, elle leur procure une certaine protection financière contre la responsabilité légale d'une réclamation faite à la suite d'un acte fautif ou présumé commis.

On entend par « acte fautif » les erreurs, déclarations inexactes, déclarations trompeuses, omissions, manquements au devoir ou négligences présumés commis en fait ou en intention. L'assurance responsabilité civile professionnelle est utilisée généralement par les sociétés de services professionnels comme les cabinets d'avocats, d'experts-comptables et d'experts-conseils afin de protéger les professionnels contre les effets des erreurs et omissions commises dans le cadre de leurs fonctions.

Toute personne qui donne des conseils professionnels pourrait être poursuivie pour avoir donné un conseil qui, appliqué tel que prescrit, aura causé une perte financière ou réduit un profit. Le besoin d'une assurance de responsabilité professionnelle existe-t-il pour vous? Parlez-en à votre courtier. 

Les protections spécialisées

Les protections spécialisées peuvent prendre autant de formes que les risques auxquels votre entreprise est exposée, mais il faut une certaine compréhension de la probabilité de subir les divers types de pertes afin de pouvoir juger de l'opportunité de souscrire une protection particulière. Consultez votre courtier en assurance de dommages afin de déterminer s'il existe des risques particuliers pour votre entreprise qui nécessitent une protection supplémentaire.

En voici quelques exemples :

• Assurance vols et détournements - une assurance visant à protéger contre les pertes de fonds ou de valeurs, notamment dans le cas d'un vol commis durant la nuit ou au moment du transfert vers la banque. Les détournements par le personnel peuvent également être couverts.
• Assurance flottante du matériel informatique - une assurance qui protège votre ordinateur et vos données informatiques.
• Assurance contre le refoulement des égouts - une assurance qui couvre les pertes ou dommages occasionnés par le refoulement des égouts, des pompes de puisard, des fosses septiques ou des drains.
• Assurance en matière de règlements de zonage - une assurance qui couvre les dépenses supplémentaires résultant des règlements applicables à la reconstruction d'un bâtiment à la suite d'un sinistre. La perte de droits acquis suite à une perte minime peut représenter un risque important si des règlements municipaux ou provinciaux ont été modifiés depuis la construction de l'immeuble.

Ce ne sont que quelques-unes des protections spéciales disponibles pour répondre à des situations particulières. Votre courtier en assurance de dommages peut vous fournir de plus amples renseignements.