Foire aux questions

Cette section fournit les réponses aux questions fréquemment posées par les consommateurs. Pour des questions spécifiques concernant vos besoins particuliers, veuillez communiquer avec un courtier en assurance de dommages.

Vendez-vous des produits d’assurance ?

Non. Nous sommes une association professionnelle qui représente les courtiers en assurance de dommages au Québec. Pour trouver un courtier en assurance de dommages dans votre région, cliquez ici.

Comment puis-je devenir courtier en assurance de dommages ?

Au Canada, les courtiers en assurance de dommages doivent obtenir un permis pour exercer leur profession. Les exigences varient d’une province à l’autre. Au Québec, communiquez avec la Chambre de l’assurance de dommages (CHAD) www.chad.qc.ca. Dans les autres provinces, communiquez avec l’association des courtiers en assurance de dommages de votre province.

Le RCCAQ offre les formations pour ceux qui sont intéressés à devenir courtier en assurance de dommages pour les particuliers (Courtier 101) et en entreprises (Courtier 102)

Comment puis-je trouver un courtier en assurance de dommages ?

Le bouche-à-oreille est souvent la meilleure méthode. Demandez à une connaissance, un voisin ou un collègue de vous donner le nom de leur courtier. Ou cliquez sur Trouver un courtier.

Quelle est la différence entre un courtier en assurance de dommages et un agent ?

Un agent travaille exclusivement pour une compagnie et ne peut vous offrir que les produits de cette compagnie. Un courtier en assurance de dommages peut obtenir les produits de plusieurs compagnies d’assurance et, par conséquent, peut trouver la meilleure garantie au meilleur prix. Autrement dit, un courtier en assurance de dommages travaille pour vous.

Comment puis-je maintenir mes primes au minimum ?

Pour toutes vos assurances :

1. Passez en revue vos polices d’assurance avec votre courtier; vous devez être suffisamment assuré sans être surassuré.
2. Augmentez le montant des franchises.  Assumer le coût d’une réclamation peu élevée peut se traduire par des économies.
3. Avertissez les autorités de tout acte de fraude à l’assurance dont vous avez connaissance.
4. Avisez votre courtier de tout changement important dans votre vie.  Il est possible que vos contrats doivent être ajustés à votre réalité.  La prime ne sera peut-être pas réduite mais au moins, les primes seront adaptées à vos besoins. 

Pour l’assurance automobile :

1. Certaines voitures coûtent plus cher à assurer que d’autres parce que le coût des réparations est plus élevé et le risque de vol plus grand. Avant d’acheter une voiture, renseignez-vous auprès de votre courtier en assurance de dommages.
2. Installez un dispositif antivol.
3. Évitez les contraventions. Votre dossier de conduite affecte vos primes d’assurance.
4. Prévenez les collisions. Conduisez prudemment; ne conduisez pas en état d’ébriété ou si vous êtes fatigué.
5. Si possible, prenez les transports publics pour vous rendre au travail.   

Pour l’assurance commerciale :

1. Assurez-vous que vos employés connaissent les pratiques de recrutement, les règlements de sécurité et les politiques en matière de harcèlement en vigueur dans votre entreprise.
2. Consultez votre courtier avant d’élargir votre entreprise à d’autres régions ou de lancer un nouveau produit. Les primes peuvent varier sensiblement d’une région à l’autre.
3. Demandez à votre courtier d’évaluer et d’identifier les risques potentiels et d’offrir des solutions afin de diminuer ces risques, comme les blessures corporelles, les incendies, la fraude et le vol.
4. Usez de votre imagination. Visualisez une situation catastrophique, un incendie, un tremblement de terre, ou ce même événement touchant votre plus important client ou votre unique fournisseur. Votre courtier peut vous aider à trouver une solution aux difficultés que vous découvrirez dans cette modélisation.
5. Certains assureurs ont un service d’inspection des risques dans un but de prévention.  En suivant les recommandations faites suite à une telle inspection, vous pourrez améliorer la sécurité générale de vos emplacements et activités et ainsi, payer la juste prime requise pour bien les couvrir. 

Pourquoi les primes d’assurance augmentent-elles ?

Plusieurs éléments affectent les primes d’assurance dont :

• Le faible rendement du capital investi 
• Les réclamations
• La fraude
• Les catastrophes dans le monde
• Les primes d’assurance des autres compagnies d’assurance
• La fréquence accrue des catastrophes naturelles 

Dans ce contexte, il s’avère plus que pertinent de consulter un courtier en assurance de dommages qui «magasinera» pour vous en comparant les produits offerts par les divers assureurs afin de trouver la police qui répond le mieux à vos besoins.

Quand et comment faire une réclamation ?

La manière dont vous faites votre réclamation est aussi importante que ce que vous réclamez. Le moment idéal pour la faire est tout de suite après un événement ou aussitôt que vous en êtes capable, mais vous devriez aussi vous poser la question si faire une réclamation est dans le meilleur de votre intérêt. Les conseils de votre courtier peuvent alors vous aider dans cette prise de décision.

Avisez votre courtier aussitôt que possible.

Votre première priorité devrait être d’assurer votre sécurité et de limiter des dommages à votre propriété. À ce point vous devriez vous assurer d’agir promptement et avec l’information adéquate.

• Avisez votre courtier et votre assureur de toute perte couverte aussi vite que votre situation le permet.
• Conservez les numéros de téléphone disponibles.
• Avertissez les policiers de tout vol ou entrée par effraction.
• Ne modifiez pas les preuves de dommages, par exemple en nettoyant les dégâts occasionnés par la rupture d’un tuyau ou en modifiant la scène d’une entrée par effraction. Si vous devez absolument changer quelque chose à la scène, prenez tout d’abord des photographies des dommages. 

Considérez si oui ou non vous devriez faire une réclamation

Première chose. Devriez-vous faire une réclamation? Dans certaines situations vous ne devriez pas et votre courtier d'assurance peut vous aider à peser le pour et le contre.

• Est-ce couvert? Rappelez-vous que votre police a des limites et que certaines choses ou certains risques peuvent être exclue de la couverture. Des biens appartenant à votre employeur par exemple, ne sont probablement pas couverts. Des dommages découlant d’un feu allumé intentionnellement peuvent aussi ne pas être couverts et le vol d’un tableau de grande valeur peut être au-delà du montant pour lequel vous êtes assuré. Est-ce couvert? Demandez tout d’abord à votre courtier.
• Si le montant de la perte est moindre que celui de votre franchise, vous ne pouvez pas faire de réclamation.
• Si le montant de la perte est plus élevé que celui de votre franchise, vous pourriez quand même décider de ne pas faire de réclamation, considérant l’augmentation de la prime qui en résulterait. Encore une fois demandez conseil à votre courtier.

Travaillez de concert avec votre courtier et votre expert en sinistres

Aussitôt que la réclamation est faite, la compagnie d’assurances pourra affecter un expert en sinistres afin d’avoir une image claire des circonstances et de l’étendue de la perte. Ils pourront vous aider à procéder aux réparations et faciliter votre installation matérielle. Ils pourront aussi décider de limiter le montant qui vous sera payé et même de ne pas payer du tout, selon la situation.

Si vous n’êtes pas certain du rôle de votre expert en sinistres et les informations qu’ils utilisent, communiquez avec votre courtier qui pourra vous aider à éclaircir la situation.

Pouvez-vous m’aider avec ma réclamation ?

Votre courtier d’assurances peut vous aider. Intervenir auprès de la compagnie d’assurance au nom de son client est l’un des nombreux services offerts par un courtier d’assurances. En tant qu’intermédiaire, le courtier en assurance de dommages est là pour vous épauler dans vos démarches et vous assurer que l’indemnité proposée sera conforme à la police d’assurance contractée. Dans les moments pénibles associés à un sinistre, il est réconfortant de savoir que son courtier est là.

Choisir un courtier en assurance de dommages

Au Québec, vous pouvez souscrire une police d'assurance :

1. directement auprès d'une compagnie d'assurance;
2. auprès d'un agent qui ne représente qu'une compagnie d'assurance et qui ne peut vous proposer que les  produits de cette compagnie;
3. sur Internet;
4. par l'intermédiaire d'un courtier en assurance de dommages qui peut vous offrir un choix de produits provenant de plusieurs compagnies d'assurance.

Le courtier en assurance de dommages se doit d'être avant tout au service de son client. Un courtier en assurance de dommages travaille pour vous. C'est pourquoi Votre meilleure assurance, c'est un courtier d'assurances.

En tant que consommateur d'assurance, vous avez intérêt à trouver un courtier en assurance de dommages apte à s'occuper de vos affaires.

Grâce à votre courtier en assurance de dommages, vous bénéficierez des conseils d’un expert en la matière qui vous donnera la possibilité de choisir votre assurance conçue sur mesure pour répondre à vos besoins.

Les avantages

Un courtier en assurance de dommages est un allié précieux pour le consommateur, puisqu’il s’avère un judicieux intermédiaire lui permettant de mieux comprendre la police d’assurance auquel il souscrit.

En effet une police d'assurance est une promesse d'indemniser l'assuré lorsque celui-ci subit un sinistre assuré. Souscrire une police d'assurance peut être compliqué car les contrats d'assurance sont des documents juridiques qui sont tous différents les uns des autres. Souscrire une police d'assurance par l'intermédiaire d'un courtier en assurance de dommages est un gage de tranquillité d'esprit.

Au Québec, il y a des dizaines de compagnies d’assurance qui fournissent des produits différents aux consommateurs. Donc comparer les garanties et les primes s’avère une tâche qui peut prendre beaucoup de temps. Un courtier en assurance de dommages peut vous aider à trouver la protection qui réponde à vos besoins, que ce soit pour votre maison, votre automobile ou votre entreprise.

Les courtiers en assurance de dommages détiennent un permis d’exercice. Mais pour un grand nombre d’entre eux, l’assurance n’est pas seulement leur gagne-pain, c’est une « vocation » : un désir profond d’aider les gens de leur communauté. Si un sinistre survient, un courtier vous guidera dans le processus de règlement de ce dernier. Les courtiers défendent vos intérêts auprès des assureurs, des autorités de réglementation et du gouvernement afin que vous ayez un choix de produits d’assurance abordables, innovateurs et adaptés à vos besoins.

Qu’êtes-vous en droit d’attendre de votre courtier en assurance de dommages ?

Votre courtier en assurance de dommages se doit :

1. D’évaluer vos besoins en assurance et vous offrir des produits qui répondent à ceux-ci
2. De servir vos intérêts d’abord et non les siens ou celles des compagnies d’assurances qu’il utilise dans le cadre de ses opérations 
3. De traiter de façon compétente, professionnelle et confidentielle  vos transactions
4. De vous donner tous les renseignements nécessaires afin que vous preniez une décision éclairée
5. De vous informer au cas où il aurait un conflit d’intérêt
6. De considérer toute plainte à son égard et faire en sorte de la résoudre de façon rapide et catégorique

Symbole de qualité

Lorsque vous aurez besoin d’assurance, recherchez ce symbole.

Les courtiers qui l’arborent sont des experts professionnels qui s’engagent à vous fournir des conseils objectifs afin de vous procurer la meilleure protection au meilleur prix.

Les vrais professionnels de l’assurance agissent également comme défenseurs de leurs clients en cas de sinistre. C’est à ce moment que la plupart d’entre nous comprennent l’avantage indéniable de faire affaire avec un courtier en assurance de dommages de notre région.  Votre courtier en assurance de dommages vous représente auprès de la compagnie d’assurance pour que votre réclamation soit réglée de façon juste et rapide.

Ce symbole est une marque déposée de l’Association des courtiers d’assurances du Canada.

Démystifier les assurances

Qu'est-ce qu'une police d'assurance?

Une police d’assurance est un contrat légal entre vous (l’assuré) et la compagnie d’assurance par lequel l’assureur garantit l’assuré contre les risques expressément désignés dans son contrat.

À qui profitent les assurances?

Comme la plupart des gens, vous n’aurez probablement jamais besoin de présenter une réclamation d’assurance. Mais si tel n’est pas le cas, vous serez heureux de savoir que les primes perçues (montant de l’assurance) auprès de milliers de consommateurs serviront à vous dédommager en cas de réclamation.

En somme, souscrire à une police d’assurance c’est vous protéger face à d’éventuels sinistres susceptibles de bouleverser votre vie.

Types de polices disponibles?

Il existe pratiquement autant de polices d’assurances qu’il existe de produits mais plus communément, les polices d’assurances se divisent en trois grandes catégories de biens : Auto, Habitation & Entreprise.

Pour tous autres produits non standards, nous vous invitons à consulter le répertoire des marchés spécialisés pour connaître le courtier en mesure de vous conseiller sur un type d’assurance correspondant à vos besoins.

Enfin, il ne faut pas négliger l’assurance responsabilité qui s’avère votre protection notamment contre les poursuites pour des blessures ou des dommages non intentionnels que vous, vos produits ou vos travaux pourraient causer aux autres ou à leurs biens par votre négligence. Même si la poursuite s'avérait non fondée, les frais de défense pour le démontrer sont inclus dans votre contrat d'assurance responsabilité. Votre défense et votre tranquilité d'esprit sont ainsi assurés.

Pourquoi se procurer une assurance?

Au Québec, il est obligatoire de se procurer une assurance responsabilité pour votre véhicule et il est fortement recommandé d’assurer les dommages matériels de ce dernier.

En ce qui concerne votre habitation, que vous soyez propriétaire ou locataire, il est fortement recommandé de vous procurer une assurance pour protéger vos biens. À cet égard, dans la plupart des cas, les banques et compagnies de prêts hypothécaires exigeront que vous ayez en main une preuve d’assurance habitation en plus de posséder une assurance responsabilité.

Il en va de même pour votre entreprise qui se doit d’être adéquatement protégé.

Pouvez-vous accepter de perdre tout ce que vous possédez, tout ce qui vous tient à coeur? Ce risque est énorme et l'assurance est un moyen de protéger votre patrimoine.

Modélisez une situation : Imaginez qu'un sinistre important frappe votre entreprise. Allez-vous reconstruire, perdre des clients ou des employés important? Comment allez-vous réagir face à vos obligations? Un plan d'action est-il en place? Votre courtier en assurance de dommages peut vous aider à résoudre beaucoup de problèmes avant même qu,ils ne se produisent. Les raison de se procurer une assurance adaptée à vos besoins deviendront alors très évidentes.

Qu'est-ce que l'assurance de dommages?

L’assurance de dommages comprend l’assurance habitation, l’assurance automobile, l’assurance commerciale mais pas l’assurance-vie. Elle couvre vos biens contre des dommages causés par des risques assurés, des blessures corporelles et les dommages causés à des tiers.

Pourquoi les primes augmentent-elles?

Plusieurs éléments affectent les primes d’assurance dont :

• Le faible rendement du capital investi
• Les réclamations
• La fraude
• Les catastrophes dans le monde
• Les primes d’assurance des autres compagnies d’assurance
• Les fréquence accrue des catastrophes naturelles 

Dans ce contexte, il s’avère plus que pertinent de consulter un courtier d’assurance qui «magasinera» pour vous en comparant les produits offerts par les divers assureurs afin de trouver la police qui répond le mieux à vos besoins.